Athanasoglouet al. [ 9 ] 은행 시스템의 이러한 부정적인 관계를 설명하십시오. 이익을 극대화하려는 관리자는 위험 회피 전략을 채택한 것으로 보입니다. Gropp et al. [ 39 ] 과도한 신용팽창, 대출건전성 문제, CR관리 부실 등이 글로벌 금융위기를 초래했다. Leung et al. [ 66 ] 금융 위기 동안 수익이 낮은 은행은 위험이 더 높다고 언급했습니다. Basel I 및 Basel II와 같은 이전 협정의 미흡으로 인해 바젤 은행 감독 위원회는 금융 위기 동안 CR을 처리하기 위해 Basel III를 채택했습니다[ 48 ]. 45개의 CB와 25개의 IB를 기반으로 한 Saif-Alyousfi [ 92 ]는 예멘 전쟁이 GCC 은행의 예금 및 대출에 부정적인 영향을 미친다는 것을 나타냅니다. 팬 외. [ 86 ] 78개국에 걸쳐 코로나19에 대응하여 CR이 어떻게 크게 확대되었는지 보여줍니다. 코로나19 감염이 1% 증가하면 CR 확산이 0.17% 증가합니다. 이에 비해 Rajan [ 88 ]은 신용정책은 이익 창출뿐만 아니라 좋은 평판 구축을 위해 형성된다고 말했다. 결과적으로 은행은 미래의 대출 불이행을 충당하기 위해 현재 수익을 바탕으로 신용 정책을 수립하는 것을 목표로 하고 있습니다. 따라서 NPL과 FP 간에는 긍정적인 관계가 존재합니다. Mushafiqet al. [ 77 ], 파키스탄 증권 거래소를 기반으로 이러한 긍정적인 연관성을 지지합니다. Duhoet al. [ 30 ] CR은 이익 효율성과 ROE를 향상시키는 데 중요하다는 것을 발견했습니다. Ozili [ 84 ]는 금융위기 이후 NPL과 FP 사이에 긍정적인 관계가 있음을 발견했습니다. Nukala와 Prasada Rao [ 78 ]는 S&P 500 및 BSE Sensex 지수에서 거래되는 두 주식의 개별 수익률을 결정하기 위해 적용된 공분산 분석을 통해 이러한 연관성을 뒷받침합니다. 그들은 베타 값이 증가함에 따라 수익이 증대될 뿐만 아니라 기업의 성장률, 수익 잠재력 및 주가도 유사하게 증가한다는 것을 나타냅니다. 이전 연구에서는 위험을 회피하는 주주들이 위험 조정 수익을 목표로 삼고 더 높은 CR을 보상하기 위해 더 큰 수익을 추구한다고 제안했습니다. 그러나 Adebisi와 Matthew[ 2 ]는 NPL과 ROA 사이에 중요한 관계가 없다는 점을 인정했습니다. 유사하게, Fang et al. [ 34 ] 은행 위험은 중국의 FP 지표에 강력한 영향을 미치지 않는 것으로 나타났습니다. 이전 연구를 토대로 연구 작업에는 여전히 공백이 있습니다. 이전 연구들은 CR과 FP의 관계를 설명하는데 있어서 매우 보수적이었고, IB와의 비교나 동시대 위기의 영향을 고려하기보다는 선진국이나 한 국가나 CB에 국한되어 있었다. 이 연구는 이러한 격차를 메워줍니다. 따라서 우리는 H1을 공식화합니다. 구글 상위노출 무료스포츠중계 무료스포츠중계 롤 토토 롤 토토 비제이벳 백링크 11